解析“百行征信报告”和“央行征信报告”的区别

2018 年初,央行官网发布的“设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表”显示,已正 式通过百行征信有限公司,从此民间的各种信用行为都将被统一记录。 一些老铁,听到这个,可能有点混乱,可以“统一各种民间各种信用行为的”百行征信 “,它是如何完成的? 百行征信,俗称“信联”,是由央行领导的国家级网络金融个人信用基础数据库。中国互 联网金融协会牵头,由 8 个市场机构共同组建的一家市场化个人征信机构,包括芝麻信 用、腾讯征信、前海征信、考拉征信,鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、华道征信机 构。这八个机构可以说是征信报告行业的霸主,整合了所有个人征信信息资料,14 亿中国 人的信用问题一目了然。 百行征信主要是针对除银行、证券、保险等传统金融机构以外的网络借贷等领域开展的个 人征信活动,属于民间征信机构。 事实上,这些民间信用评级机构的出现具有很大的用途。过去,除了银行征信是金融机构 之间共享的以外,其他民间机构的信息都处于孤立状态。 然而,建立百行征信意味着形成了一个民间机构信用数据的大熔炼。不同机构之间可以互 查用户的信贷记录,如果用户逾期,则其他平台对该用户不会再放款。 如果将来百行征信和央行征信联手,银行等金融机构也可以在百行征信中查看借款人的信 用数据,势必会作为银行放款评估风险的一个依据。

百行 credit 和央行 credit 之间有什么区别?

目前,中国仅央行提供个人征信服务及其附属的上海信用公司。征信中心作为央行直属事 业单位,专门负责我国企业和个人信用信息基础数据库的建设、运行和维护。

1、不同的性质 央行征信是经过中编办批准并由中国银行建立。它是一个政府机构,直接负责公司和个人 信用报告系统。它不属于商业性质。 百行征信是一家股份制公司,为了整治国内个人信用的”乱象“与整合信用系统而成立 的。这是一种商业性质。 换句话说,从性质的角度来看:信用信息中心是事业单位,百行征信是一个公司。

2、数据源 央行信贷数据主要来自传统的持牌金融机构。百行征信数据来自金融机构,参股的各大互 联网平台,包括在线借贷平台和互联网公司。 与央行征信相比,百行征信更具互补性,但不排除以后会与央行征信数据互通。

3数据资源 央行征信仅记录与金融有关的业务数据。如果您是学生,最近毕业的上班族,并且尚未与 银行等金融机构开展业务,将无法获取您的信用数据,而百行征信将拥有这些记录。 百行征信将具有不同的数据项。除金融数据外,还收集其他数据,包括生活数据,电商数 据和其他交易数据。此外,百行征信还将与在线借贷平台,网络小额贷款和互联网金融机 构联结。

4、不同用途(借款) 央行信用报告是银行等其他金融机构对贷款业务进行风险评估的基础。 百行征信主要服务于互联网金融机构,如网络小额贷款公司,消费金融公司等互联网金融 从业机构,当然还服务于少数传统金融机构,如商业银行。是作为部分金融机构、网贷平 台、互联网公司等借贷业务风险评估的一个依据。

5数据结构的差异 央行征信中心更多是结构化数据,百行征信可能包括非结构化数据。非结构化数据包括 Web 网络图像,视频,聊天等,而不仅仅是数字资料。 除了信用报告,八家征信机构还有自己的评分,以及更深层次的模型,精准营销和大数据 服务。 总之,央行中心合并百行征信,任何不良行为都将无处遁形!未来是一个信用社会,征信差 将寸步难行!

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