整理了九条避“坑”法则,希望能够帮到还在信用卡苦海中挣扎的筒子们!

今天整理了九条避“坑”法则,希望能够帮到还在信用卡苦海中挣扎的筒子们!
话不多说,上干货!

一、不要短期内频繁申请信用卡和贷款
对于大多数人来说,单卡额度不会太高,毕竟我们谁也没达到 “先挣它一个亿”的小目标,银行也不放心把很多钱给你,万一还不上来自己就关门大吉了。因此,要得到100万以上的总额度,就必须通过申请多张不同银行的信用卡来实现。

这个逻辑看起来似乎满分,但却有一个极大的坏处,业内称之为“资金饥渴”:即在短期同时申请十几张低额度信用卡,会导致征信查询次数过于频繁,从而造成银行降额批卡与拒绝批卡的后果,进而影响信用卡申请的征信查询记录,包括信用卡审批、贷款审批、担保资格审查等。一旦发生这种情况,可真是没地儿哭去了,抱着一堆低额度卡,刷卡都不自在。

为了避免这种情况的发生,建议申卡节奏为:每个月平均1-2张,最多不超过4张,三个月控制在6张以内,毕竟小心才能驶得万年船。阿宾微信:571075157

二、慎重选择办卡渠道
近些年银行积极与“互联网+”相勾结……不,是相结合!为了节约人力成本,方便客户办卡,银行开通了很多网上申卡、扫码办卡渠道。虽然网申渠道较方便,下卡速度教快,但是不能让客户提供相应的财力证明资料,举个例子,就算你有6本房产证,2辆豪车,年入上百万,但是通过网申渠道,这些证明资料不能递交给银行征信系统,从而使下卡额度和审批通过率不高。本想高调展示实力,奈何渠道不允许。

因此建议额度流的用户,一定不要嫌线下办卡麻烦而图省事儿选择网申,老老实实准备好财力证明材料,通过靠谱的客户经理进件办卡,才是拿到大额度卡的沧桑正道。

各类网站、公众号上的申请渠道、手机短信邀请办卡的链接,线下的扫码办卡都属于网上申请。别以为你收到邀请办理大额度信用卡的短信就自动成为VIP客户了,此种短信99.99%为营销短信,也就是说,银行没有把“特别的爱给特别的你”,如此申请,并不会办到大额卡,还要谨防上当受骗。

三、避免过度使用信用卡
信用卡额度使用率过高,银行会认为你很缺钱(即使你真的很缺钱……),甚至会认为你是TX客户,从而降额批卡,甚至拒绝发卡。因此,在申请信用卡之前要控制好信用卡使用率,不能过高,但也不能单纯求低。如何做一个“稳稳的”客户,需要先了解两种使用率的计算方法:
近期信用卡使用率 = 信用卡上一期账单金额 / 信用卡额度
近6个月总额度使用率 = 信用卡近6个月平均使用额度 / 授信总额

知道这些之后,我们需要遵守个基本原则:
1、近期使用率超过90%的信用卡小于4张,如光大银行
2、遵循一高多低的原则
3、近6个月总额度使用率小于50%
阿宾微信:571075157
4、信用卡6个月平均使用额度小于20万
条“铁律”几乎符合所有银行的要求,除此之外,再关注负债收入比,两相结合,妥妥的。

四、高负债情况下的申卡技巧
有些人会问负债太多,能不能申请信用卡?
还有些人问信用卡6个月平均使用额度控制在多少以内比较好?
在这里统一做个解答:
银行对负债/收入比都有各自的要求,通常参考的是相对负债,而不是绝对负债,所以负债高的同学不用太担心,当然这也不代表负债高就可以随心办卡。
负债/收入比 = (未结清贷款的6个月平均还款额 + 信用卡6个月平均使用额度)/ 月收入
当一般负债/收入比超过90%,就有极大可能进入慎重审核名单,进而影响办卡成功率。

一般来说,信用卡6个月平均使用额度建议不要超过20万,否则很容易被列入TX客户名单。因为每个月的信用卡消费超过20万的,要么是土豪,要么是TX客户,虽然已经衣食无忧,但一般老百姓还没这么奢侈。

如果每个月刷卡量较大的话,建议做0账单来规避。如果是贷款的月供太高,又不能清还,那就只能在月收入上“动手脚”了。

五、不要保留太多低额度的卡
征信上会显示你所申请的每一张信用卡额度,信用卡汇总信息里面还有信用卡最高额度,最低额度。不要抱有侥幸心理,在银行大数据面前,你和你的钱就是在“裸奔”……

当申请信用卡的时候,银行会参考其他银行的信用卡额度。如果你有很多低额度的卡,会影响后续申卡的额度,所谓“拖后腿”就是这个道理。

六、不要碰小贷和网贷
这里所指小贷包括所有非银行类的信贷产品,银行旗下的消费金融也算哦,比如平安普惠、兴业消费金融、招联消费金融等等。这类产品的特点是申请要求比较低,利率很高,但是如果你申请了,你就上了银行的当了,银行会认为连这些信贷产品都去申请的客户一定是“穷疯了”。

一般看来,只有从银行借不到钱的人,才会去选择小贷和网贷,如果你征信上有小贷的信息或者近期有小贷机构的征信查询信息,对申请信用卡和贷款会有比较大的影响。

有人会问,不上征信的小贷或者网贷可以用吗?有些小贷或者网贷虽然不上征信,但是银行可以通过大数据系统查到,所以建议尽量不要使用小贷或者网贷,以免一失足成千古恨……另外在这里提醒一下各位,最容易采坑的就是微信的微粒贷、支付宝的借呗,还有手机银行App里面的消费金融产品。

七、注意信用卡申请顺序
出场顺序很重要,因为有些卡的存在会让其他卡难产……如果你要申请很多家银行的信用卡,就必须关注信用卡申请顺序,古有田忌老先生排序赛马,今有信用卡客户排序办卡。

有些银行在意的是持卡行数,若你当前持卡行数超过x家,就会进入慎重审核的名单。比如建行要求4家,中行要求6家,上海银行要求10家。

有些银行则在意总授信额度,你当前的信用卡总授信额度超过x万,就会进入慎重审核的名单。总授信额度跟个人资质有很大的关系,一般情况下,招商、兴业和上海银行的要求是100万,如果资质较差,可能只有30-50万。

八、征信逾期的情况下,如何办卡
有人不重视征信,经常逾期还款,屡屡失信;有人逾期1-2次就吓得要死,以为再也申请不了信用卡和贷款了。这些都是不正确的对待方式,只有了解银行对征信逾期的态度,才能做到心中有数,大胆借还。不要怂,看了下面的你就是老铁,贼稳。

1、申请信用卡时,征信上不能有当前逾期,红线必须把住。如有当前逾期,抓紧还清欠款,2个月后再申请信用卡。

2、征信上有1-2次短时间的逾期,对申请信用卡影响不大。征信上有连续3-4个月的逾期,对申卡影响就比较大了。

3、征信上2年之前的逾期对申请信用卡几乎没有影响。

4、如果征信上近2年有很多信用卡逾期,会对申卡产生较大影响,不过仍有办法消除逾期。

九、一定要通过靠谱的渠道进件
很多人都遇到过这种情况吧,当你去银行办卡时,经常会遇到穿着酷似卖保险的“可疑人员”走来走去,还“引诱”你扫码办卡的情况,心中有一万个不乐意还不好表现出来,我这么一大沓财力证明资料都准备好了,你就让我扫码办卡?

这里必须提醒客户,大多数网点的大堂经理对信用卡一无所知或知之甚少,因此常常会出现仍张申请表格给你自己填,或拿出二维码让你扫码办卡的情况。这种情况下,客户一定不要心急,仔细了解办理程序,挑选真正懂业务的人来帮自己办理。

坑爹的卡员遍地都是,靠谱的卡员百里挑一。看房200套可以找到笋盘,撩100个客户经理,定能找到靠谱的客户经理。

信用卡使用就像养孩子,必须悉心照料才行,不能三天打鱼两天晒网,干大事的人必须有坚韧不拔的毅力,那么用信用卡的人就必须有超乎常人的耐心,只有这样,才能拥有属于自己“圆润”的信用卡。
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